Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году

Судя по статистике прошлых лет, банкротство физических лиц в 2020 году продолжит набирать обороты. Я расскажу о том, кому это выгодно и как происходит эта процедура.

Содержание:

Многих людей процедура банкротства интересует как способ избавления от неподъемных долгов. У тех, кто начинает изучать эту тему, возникает много вопросов о том, как происходит банкротство, куда девается имущество должников и что у них не могут забрать.

Что такое банкротство?

Банкротство — официально признанная неспособность физического лица выплачивать свои долги.

Еще 4 года назад обанкротиться могли только юридические лица, однако после внесения поправок в закон в 2015 году такая возможность появилась у каждого гражданина, и россияне активно ею пользуются.

Согласно отчету судебного департамента при ВС РФ, с октября 2015 по май 2019 года процедуру банкротства прошли 131 873 граждан России. 67 529 процессов завершено, 3 381 прекращено по разным причинам. Среди распространенных оснований для прекращения процедуры: неспособность должника оплачивать услуги арбитражного управляющего или отказ самого управляющего вести дело.

Банкротство происходит по инициативе должника, его кредиторов или федеральных органов. Первым делом кредиторы предлагают изменить график платежей и погашать долг на оптимальных условиях. Если этот вариант не подходит, прибегают к процедуре банкротства.

После признания банкротства физического лица его имущество продается на торгах согласно Федеральному закону №127. Долги покрываются за счет вырученных от продажи средств.

Основания для банкротства в 2020 году

Инициировать процедуру несостоятельности без веских оснований не получится, условия банкротства — это совокупность 3 факторов:

  • наличие минимального долга в 500 000₽;
  • срок просрочки выплат более 3 месяцев;
  • невозможность соблюдать условия кредитного договора.

Однако не стоит идти на этот шаг сразу после потери работы и стабильного дохода. Лучше делать это только в полной уверенности, что финансовая ситуация не изменится к лучшему.

Банкротство должника физического лица возможно при наличии долгов разного плана.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Есть еще некоторые особенности банкротства физических лиц. Нужно быть гражданином России и иметь доказательства того, что вы предпринимали попытки погасить долги. Если потенциальный банкрот скрывает свое имущество и ни разу не платил по кредитам, суд откажет ему в запуске процедуры.

Этапы банкротства

Этот длительный и сложный процесс проходит в несколько этапов.

Перед подачей заявления нужно подготовить список документов: данные о размере долга, сведения об имуществе, доказательства того, что должник не может ответить по своим обязательствам. С готовыми бумагами можно обращаться в арбитражный суд, который занимается делами о банкротстве.

Суд внимательно изучит доказательства неплатежеспособности и решит, целесообразно ли начинать процедуру. Если решение положительное, то должнику назначат финансового управляющего — должностное лицо из саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Потенциальный банкрот имеет право сам выбрать СРО.

Управляющий общается с кредиторами, проверяет обоснованность их требований, готовит документы. Он следит за соблюдением баланса интересов должника и кредиторов, а также решает все вопросы в ходе продажи имущества.

  • Финансовый управляющий составляет список кредиторов, оценивает имущество должника и решает, где его продать, размещает объявления о реализации объектов на торгах и рассылает уведомления кредиторам.
  • Он следит за тем, чтобы после продажи имущества кредиторы получили средства согласно всем правилам и очередности удовлетворения их требований.
  • Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году
  • Главная проблема при банкротстве физических лиц по их собственной инициативе — невозможность документально доказать свою неплатежеспособность, а это – обязательное условие для рассмотрения иска в суде.
  • Если на банкротство должника подает кредитная организация или налоговая служба, то процедура проходит в аналогичном порядке, о котором подробнее я рассказываю в статье.
  • Статья: «Как подать на банкротство должника»

Первым делом начинается процедура реструктуризации долгов. Кредиторы и должник договариваются о новом графике платежей на 3 года. Потенциальный банкрот имеет право высказать пожелания относительно ежемесячной суммы и даты погашения долга.

Что еще дает реструктуризация:

  • прекращается начисление пеней и штрафов;
  • прекращается начисление процентов;
  • приостанавливается исполнительное производство.

Если должник так и не погасил долг, то его имущество будет выставлено на торги, а деньги от продажи пойдут на оплату кредитов. Если часть долга не удается погасить, то ее спишут при том условии, что у банкрота нет имущества, которое можно продать, и он честно выполнил все условия.

Однако есть категории долгов, которые не списываются:

  1. алименты;
  2. долги по заработной плате работникам;
  3. задолженности, образовавшиеся в результате преступлений и правонарушений;
  4. материальная ответственность за причинение ущерба чужому имуществу.

В остальных случаях с грамотной поддержкой юриста оставшиеся долги списывают.

Куда попадает имущество банкрота?

Недвижимость, техника, автомобили и другие объекты продаются на специальных ресурсах – электронных торговых площадках торгов по банкротству, где их может купить любой совершеннолетний участник.

Статья: «Какую площадку выбрать для торгов: покупка имущества банкротов»

Вы тоже можете покупать имущество на торгах, одновременно получая экономическую выгоду и помогая потенциальному банкроту. Чем быстрее управляющий продаст его имущество, а кредиторы получат деньги, тем скорее должник выберется из финансовой ямы.

Кто-то с помощью торгов избавляется от долгов, а кто-то может начать прибыльный бизнес.

На торгах можно купить ликвидные объекты со скидкой 50-90%. Кто-то приобретает имущество для себя, кто-то для перепродажи, а еще вы можете выполнять заказы инвесторов и зарабатывать комиссионные от сделки.

Если вам интересно узнать об этих стратегиях подробнее, то приходите на мастер-класс, где мы расскажем, как купить авто, квартиру, технику и многие другие объекты по цене в 2-3 раза дешевле рынка.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Последствия банкротства

После признания банкротства физического лица его ожидают такие перспективы:

  • закрытие статуса ИП и отзыв лицензии на ведение бизнеса;
  • продажа имущества, подлежащего реализации;
  • невозможность в течение 3 лет претендовать на руководящие должности;
  • отказ в получении новых кредитов в течение 5 лет;
  • запрет на выезд из страны до момента продажи всех активов и погашения долгов;
  • невозможность покупки долей в уставных капиталах предприятий;
  • ограничения права совершать безвозмездные сделки и покупать ценные бумаги.

Хорошо, что эти последствия временные, и по истечению нескольких лет можно начать жизнь с чистого листа. Расставаться с имуществом тоже не очень приятно, однако не все активы могут забрать.

Что не могут забрать у должника

Судебные приставы имеют право наложить арест на имущество физического лица за неуплату кредитов. Это значит, что должник имеет право пользоваться активами, однако не может их дарить или продавать.

В ходе процедуры банкротства объекты пускают с молотка, хотя должник имеет право оставить за собой:

  • единственную жилплощадь, если она не находится в непогашенной ипотеке;
  • рабочее оборудование и транспорт, необходимый для профессиональной деятельности;
  • пищевые продукты;
  • топливо;
  • личные вещи, за исключением предметов роскоши;
  • личные награды;
  • предметы для ухода за инвалидами, средства их передвижения;
  • сумма денег, равная прожиточному минимуму на каждого иждивенца должника.

Если выяснится, что должник пытался скрыть свои активы, то его сделки могут быть аннулированы. В этом случае даже единственная квартира или дом отправятся на реализацию.

Недавно мы нашли на торгах отличный дом за 50% от рыночной цены. В видео мой ученик рассказывает, как заработать на покупке таких объектов.

Как купить дом на юге с прибылью в 500 000₽?

«За» и «против» банкротства

Банкротство физических лиц всегда имеет последствия. Для начала рассмотрим аргументы в пользу банкротства:

  1. нет никакого криминала и обмана — возможность банкротиться предоставлена государством, и это нормальная практика для безнадежных должников;
  2. снятие ограничений, действующих во время исполнительного производства;
  3. избавление от невыплаченных долгов.

Теперь перейдем к минусам. Процедура банкротства обойдется недешево. Придется потратиться на адвоката, заплатить пошлину и внести депозит за услуги арбитражного управляющего. Общая стоимость процедуры достигает 100 000₽ и более.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Еще нужно понимать, что банкротство — длительное мероприятие. Не стоит верить обещаниям мошенников, предлагающим завершить процесс за 30 дней. Процедура занимает несколько месяцев, а иногда и лет.

Упрощенная процедура банкротства

Физические лица могут пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме, если не удается установить, где находится должник, и если у него нет имущества, которое можно продать.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Если приставы обнаружат у должника имущество, то оно попадет на торги. Упрощенную процедуру отменят и процесс пойдет по привычному сценарию.

Государство планирует принять закон, разрешающий пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме также в следующих случаях:

  • официальная зарплата должника минимум в 3 раза больше минимальной оплаты труда;
  • размер долга составляет от 50 до 700 тысяч рублей;
  • у должника не более 10 кредиторов.

Банкротство по упрощенной схеме предполагает, что продавать имущество будет сам должник, услуги финансового управляющего не требуются, поэтому стоимость банкротства гораздо ниже.

Поправки в закон еще не приняты, однако потенциально это отличная возможность побудить неплатежеспособных заемщиков признать финансовую несостоятельность.

Для самих банкротов эта процедура не самая приятная. А для нас с вами это хорошая возможность построить свой бизнес или начать зарабатывать в качестве агента, покупая объекты для инвесторов.

Кроме физических объектов, можно даже купить долги физических лиц у банка, так как на аукционах продаются также права требования обанкротившихся организаций, которые можно взыскивать, зарабатывая по 100-150 тысяч рублей в месяц, как это делают наши студенты.

Бизнес на банкротстве: научим зарабатывать без вложений

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году Сейчас многие банкротятся, а тема покупки имущества на аукционах еще долго будет в тренде, учитывая то, что в 2020 году нас ожидает очередной экономический кризис.

На нашем бесплатном мастер-классе вы познакомитесь с нашими методиками заработка на торгах, которые мы разработали более чем за 6 лет практики. Мы научим вас искать и анализировать лоты, правильно подавать заявку и применять стратегии, которые увеличат вашу прибыль. Покажем кейсы, доказывающие, что любой человек может выигрывать торги и покупать ликвидные объекты без конкуренции.

Один мастер-класс заменит неделю самостоятельного поиска информации.

За вечер вы получите пошаговый план покупки имущества должников и узнаете об уникальной методике покупки объектов вообще без вложений. Запишитесь на мастер-класс в форме прямо сейчас.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Источник: https://torgi-blog.com/bankrotstvo-fizicheskih-lic-2020/

Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

  • На какие акции стоит обратить внимание в 2020 году
Читайте также:  Основания для увольнения в 2020 году по соглашению сторон, по инициативе работника, по инициативе работодателя

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

  • Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году
  • Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.
  • Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.
  • При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:
  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
  1. Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
  2. Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году
  3. Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в х, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!

Источник: https://infobull.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2020-godu-spis/

Банкротство физических лиц 2020

С 2015 по 2020 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года. Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком. Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». +

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства (кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность! При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев) все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48).

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Читайте также:  Срочный трудовой договор с беременной женщиной: когда может быть расторгнут, продлевается

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц. Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц. Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы. Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2020 году продолжает набирать обороты. За 2015-2020 года более 200 тысяч граждан России признаны банкротами и более 100 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2020 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2020 годах освободились от долгов (более 98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2020 году

Нам приятно отметить, что в 2016-2020 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2020 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-new/

Закон о банкротстве граждан

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах.

Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р.

Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

  • Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:
  • Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд
  • Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:
  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).

  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).

  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.
Читайте также:  Приказ на выплату компенсаций при сокращении: скачать образец в 2020 году

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Кому не стоит признавать себя банкротом в 2020 году? Отвечает кредитный юрист

  • Вчера я опубликовал статью о том Кому выгодно банкротство физлиц в 2020 году?
  • Сегодня я расскажу о тех, кому банкротство физического лица принесет больше вреда чем пользы.
  • Итак, поехали!

Человек держит баланс. Не у всех получается. Фото из интернета.

И снова не буду растекаться мыслью по древу. А перечислю, по моему мнению, наиболее существенные признаки невыгодного банкротства.

Данные рекомендации я подготовил на основании своего 4-х летнего опыта работы в качестве арбитражного управляющего.

В 2020 году не стоит признать себя банкротом следующим гражданам:

1) У должника долг не превышает 1 000 000 руб

Вначале, дурацкий анекдот: «Даже если вас съели, у вас есть два выхода!»

Если вы должны меньше одного миллиона у вас есть минимум три выхода! О каждом из них расскажу на этой неделе.

Например, есть иной выход (минибанкротство, упрощенная процедура). Подробнее читайте завтра.

А пока только общая схема:

Приставы могут забирать только 50% от белого дохода. Должник делает алиментное соглашение со своими родственниками: с женой в декрете, с супругом на содержание детей или с одним из родителей. Алименты пристав обязан взыскивать в первую очередь. Как итог, 50% человеку остается на жизнь, а другие 50% идут по соглашению одному из родственников. Кредиторам при этом ничего не остается.

Да у этой схемы есть много минусов, но есть и основной плюс — стоимость.

Льгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

2) Должник за последние 3 года совершал сделки. Эти сделки могут быть обжалованы

Но и это не самое страшное. Суд может посчитать, что передавая свое имущество перед банкротством вы действуете недобросовестно. А это уже основание для не списания долгов!

Подаете на банкротство? Не решили в правовом поле вопрос по сделкам? Может получиться как в поговорке: «Нашим салом нам же по муссалам!»Раздел имущества при разводе или при банкротстве одного из супругов. Фото из интернета.

3) Должник имеет совместное имущество с супругом.

В соответствии с Семейным кодексом РФ имущество супругов является совместным, а значит в случае банкротства имущество супруга или супруги банкрота, будет реализовано.

Например, банкротится жена. На ней ничего нет. А вот на муже есть и машина, и 2 квартиры, гараж, земля и доля в ООО. Все это придется продавать с торгов в ходе банкротства жены. Льгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

4) У должника есть имущество в залоге

Даже если это ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ, находящееся в залоге, его имеют право продать при банкротстве.

У 80% должников нет ничего, что можно было бы продать и отдать долги кредиторам. У 20 % есть имущество, которое можно продать и отдать часть долгов кредиторам.

Еще раз, единственное жилье в ипотеке (в залоге) будет продано с торгов при банкротстве!

5) У должника есть поручители

Банкротство гражданина не освобождает от выплат по долгам его поручителей.

Если банкротится, то всем вместе! И заемщику и его поручителям!

Но если вы сам поручитель, то вы один из тех кому выгодно признать себя банкротом в 2020 году.

При банкротстве учредителя ООО пазл не всегда сходится. Фото из инета.

6) У должника есть доля в ООО

И при этом нет желания терять статус учредителя и/или директора на 3 года.

Ведь после признания должника банкротом он минимум 3 года не может быть учредителем и директором юридического лица.

Продажа доли в ООО перед банкротством — это сделка. Она также может быть обжалована.

7) Большая зарплата и маленький долг

Да очень часто бывает и такое!

Пример,ваш долг составляет 1 000 000 руб, и доход в месяц — 100 000 руб. При таком соотношении Арбитражный Суд скорее всего утвердит план реструктуризации на 2-3 года.

  1. Итак, на сегодня у меня все.
  2. Статью о мини-банкротстве читайте тут.
  3. Задавайте свои вопросы в х!
  4. **********************************

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5992b84d1410c3e987fd865e/5deef27b028d6800b1d8063b

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector