Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020

Многие должники в связи с невозможностью платить по своим кредитам берут очередные займы или оформляют непосильные кредитные соглашения, которые ставят их в еще более затруднительное положение.

Происходит это чаще всего из-за давления коллекторов и представителей банковских учреждений. Инициирование процедуры банкротства позволяет решить данную проблему с наименьшими рисками и финансовыми затратами.

Представленная пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 позволит получить общую картину того, как все происходит. Благодаря этому вы будете знать особенности данной процедуры.

При этом вы всегда сможете обратиться к нашим юристам. Они расскажут правовые и процессуальные нюансы, так как каждая ситуация уникальна и имеет свои тонкости.

Дополнительно наши специалисты готовы проконсультировать по сопутствующим вопросам.

Пошаговая инструкция банкротства физического лица 2020

1. Сбор документов

2. Составление заявления в суд

3. Уведомление соответствующих лиц

4. Судебное заседание

5. Реструктуризация долгов/реализация имущества

6. Списание задолженности

Важно! Если кредитные договоры утеряны или отсутствуют, необходимо будет запросить их копии, также нужно будет запросить справку с банка о наличии задолженности.

В самом начале необходимо будет подготовить все бумаги и материалы. Сюда относятся кредитные соглашения, договоры с микрофинансовыми организациями, выписки из банков, документация, подтверждающая финансовую несостоятельность, страховое свидетельство, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и иные документы, перечисленные в законе.

2. СОСТАВЛЕНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ В СУД

Помимо всех бумаг требуется подготовить исковое заявление в арбитражный суд. Исковое обращение должно быть обоснованным, аргументированным и составленным в соответствии с действующими положениями закона. Можно, конечно, скачать образец заявления в интернете. Однако каждая ситуация индивидуальна, поэтому необходима грамотная помощь специалистов по вопросам составления иска.

Важно! Заявление направляется в суд по месту постоянной регистрации. При подаче всего комплекта документов необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и квитанцию о внесении на депозит суда 25 000 рублей в счет вознаграждения услуг финансового управляющего.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020 Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:

«В случае, если у Должника отсутствует постоянная регистрация – банкротство осуществляется по последнему известному адресу постоянной регистрации. Инициировать процедуру по адресу временно регистрации – шаг достаточно рискованной».

3. УВЕДОМЛЕНИЕ СООТВЕТСТВУЮЩИХ ЛИЦ

Дополнительно необходимо направить весь комплект документов всем своим кредиторам. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, понадобится разместить данные сведения на федеральном ресурсе.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020

В среднем судебное разбирательство по банкротству физического лица длится в течение 6-9 месяцев. После направления искового заявления суд либо принимает его к производству, либо оставляет без движения. Возможен также возврат заявления, если не были соблюдены соответствующие нормы.

Важно! На первое судебное заседание необходимо подготовить оригиналы всех документов, чтобы судья смог убедиться в подлинности представленный копий документов

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020 Комментирует арбитражный управляющий Гарбузов Андрей Васильевич:

«Должник в своем исковом заявлении не имеет права просить о назначении конкретного финансового управляющего. Однако Закон предоставляет право должнику просить о назначении управляющего из числа членов того СРО, которое он сам выбирает.

Персонально, пофамильно, финуправляющий утверждается в судебном заседании по рассмотрению заявления о признания должника банкротом. Просить суд о назначении конкретно «Иванова Ивана Ивановича», как вашего управляющего вы не можете».

5. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ/РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

  • » При реструктуризации задолженности оплата осуществляется по утвержденному судом графику исходя из финансовой возможности должника.
  • » При реализации имущества происходит продажа имущества с торгов с целью последующего погашения задолженности.
  • » Под реализацию имущества не попадает единственное жилье за исключением ипотеки, предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности, и личные вещи.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020 Комментирует Марина Викторовна, гл. юрист Правового агентства «Март»:

«Вы или Ваш судебный представитель (адвокат) обязаны подготовить мотивированное ходатайство относительно введения в отношении Вас той или иной процедуры. Это важно.

Не стесняйтесь, спрашивайте своего юриста или адвоката, какова его линия защиты в этом заседании, попросите ознакомиться с подготовленными материалами перед заседанием.

Это Ваше право, предоставленное Вам ФЗ «О защите прав потребителей».

6. СПИСАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

При успешном прохождении процедуры долги перед банками и микрофинансовыми организациями, а также государственными учреждениями списываются.

Мы рассмотрели пошаговую инструкцию банкротства физического лица 2019 года. Будем рады рассказать, какие долги не списываются при банкротстве, а также каковы правовые последствия данной процедуры для гражданина и предпринимателя.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020

Наша компания специализируется на оказании полного спектра услуг в сфере банкротства. Наши юристы хорошо знают правовую базу и судебную практику. Мы всегда рады подобрать наиболее оптимальный вариант решения проблемы клиента в рамках закона. Поможем защитить интересы клиента на всех этапах судебного разбирательства.

Порядок банкротства физических лиц, расписанный в пошаговой инструкции, представляет лишь общую картину. Каждое дело имеет свои правовые нюансы.

Поэтому необходимо обязательно проконсультироваться с юристами, а лучше всего воспользоваться их услугами. Наши специалисты помогут освободиться от долгов на законных основаниях.

С нами вам не придется выкраивать деньги для оплаты очередного платежа, и вы будете защищены от постоянного давления коллекторов. Гарантируем 100% результат

Спасибо за заявку!

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Ошибка 🙁

При отправке формы произошла ошибка, пожалуйста попробуйте позже.

Источник: https://mosbankrotstvo.ru/info/15-bankrotstvo-fizicheskih-lic-2020-poshagovaja-instrukcija.html

Последствия банкротства физического лица в 2019-2020 годах: плюсы и минусы, судебная практика, отзывы

Процедура банкротство физических лиц имеет как негативные так и позитивные последствия для должника и его родственников. Есть как очевидные преимущества, так и скрытые риски, например, необходимость реализовывать все имущество для расчетов с кредиторами по не самым выгодным ценам (что характерно для продажи имущества в рамках банкротства).

Расскажем подробнее, чем грозит банкротство физических лиц – последствия для должника в 2019-2020 годах будут проанализированы далее в статье.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020

Законодательная база

Последствия банкротства физлица указаны в ст. 213.30 ФЗ-217, основного нормативного акта, регулирующего процесс признания неплатежеспособными различных субъектов экономики. В главе 10 (она введена в действие в 2015 году) содержатся правила банкротства граждан, однако основные нормы закона действуют и в отношении физлиц, если в законе не указано обратное.

Перечень последствий по закону

В ФЗ-217 установлены особенные последствия банкротства физического лица в 2019-2020 годах для должника и его родственников по сравнению с аналогичной процедурой для юридических лиц. Они представляют собой некоторые ограничения в правах:

  • в течение пяти лет, обращаясь за предоставлением кредита в любую кредитную организацию, гражданин обязан указывать на факт банкротства;
  • в течение этого же срока он не может подать в суд заявление об инициировании нового своего банкротства;
  • если же в пятилетний срок после одного банкротства гражданин признан банкротом второй раз по заявлению иных лиц (уполномоченного органа, кредитора) условие о списании долгов в отношении его не действует;
  • в течение трех лет гражданин не вправе принимать какое-либо участие в управлении юрлицом (например, входить в коллективный орган управления);
  • это же правило действует и в отношении кредитных организаций, но на более длительный срок — 10 лет;
  • наконец, гражданин также не может каким-либо образом участвовать в управлении пенсионным фондом, страховой организацией, управляющими компаниями инвестиционных и паевых фондов, микрофинансовыми организациями в течение 5 лет.
  • Конечно, также к последствиям можно отнести и списание всех долгов переда частными лицами (перед государством пока нет, но законопроект с соответствующими изменениями уже рассматривает в Госдуме).
  • Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2019-2020 годах
  • Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020

Последствия для родственников

Хотя банкротится конкретный гражданин, его неплатежеспособность не может не отразиться на близких родственниках (причем напрямую, а не опосредованно путем снижения уровня доходов), ведь нередко между ними заключаются сделки, а у супругов так и вовсе установлен законом режим общего имущества.

Для самого должника банкротство может быть выгодно, даже с учетом последствий, но для его родственников это тяжелый во всех смыслах процесс. При этом необходимо учитывать и последствия, которые отдельно в законе не оговорены, и не всегда наступают, но возможны исходя из сути процедуры.

Банкротство физических лиц – последствия для должника и родственников в 2019-2020 годах:

  • общее имущество продается, при этом супругу банкрота полагается только денежная компенсация его доли. Это чаще всего экономически невыгодно, так как цена имущества в рамках реализации при банкротстве обычно занижается;
  • сделки супруга-банкрота могут быть оспорены, возвращенные вещи реализуются наряду с другими, включенными в конкурсную массу, компенсация стоимости доли выдается только после расчета с кредиторами;
  • сделки с другими близкими родственниками, совершенные за год до банкротства, финуправляющим могут быть оспорены. При этом судебная практика показывает, что практически все они отменяются.

Кроме того, процедура банкротства может привести к дальнейшим разбирательствам и спорам, например, при реализации находящейся в совместной собственности недвижимости постороннему лицу.

Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?

Плюсы и минусы

Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки.

Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст. 446 ГПК РФ.

В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.

Основной недостаток процедуры – ее длительность и затратность.

Редко банкротство длится менее полугода, то есть, шесть месяцев гражданин и его семья (супруг и иждивенцы) будут фактически находиться под финансовым контролем управляющего, назначенного судом.

Для инициирования судебного рассмотрения потребуются обязательные затраты в размере примерно 50 000 рублей, которые должник, несмотря на свои финансовые проблемы, должен изыскать, в противном случае дело даже не будет возбуждено судом.

Кроме того, процедура чрезвычайно сложная и требует юридической подготовки и в плане сбора документов и при взаимодействии с кредиторами и финансовым управляющим. А обращение за профессиональной помощью – это очередные расходы.

В последнее время законодатель идет по пути снижения расходов на банкротство и в будущем обещает снизить стоимость до 10 000 рублей, однако в настоящий момент эта задача им еще не реализована в полной мере.

Иногда кредиторы идут на мировое соглашение в целях сохранения постоянных поступлений по кредитам и обязательствам, но это происходит только при наличии признаков возможности восстановления платежеспособности.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020

Источник: https://zakon-navigator.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstvija-dlja-dolzhnika-v-2019-2020-godah/

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

Существует распространенное заблуждение, что банкротство заключается в «прощении» гражданину накопившихся долгов, а подать заявление в арбитраж можно сразу после образования просрочки по кредитам. На самом деле оно включает множество нюансов, а обратиться в суд может далеко не каждый.

Закон о банкротстве физических лиц действует уже с конца 2015 года, но еще вызывает много вопросов у лиц, попавших в затруднительное положение. Рассмотрим пошаговое банкротство физических лиц — как должнику подать на банкротство, и какие действия ему предстоит выполнить на всех этапах процедуры.

Как гражданину подать на банкротство физического лица в 2018 году?

Возникновение долга перед банком и личное решение о собственной неплатежеспособности еще не означает, что можно объявить себя банкротом. Необходимо убедиться, что у вас имеются признаки несостоятельности:

  • совокупный размер долга выше 500 тыс. руб. (кредиты перед банковскими учреждениями и МФО, займы у частных лиц или организаций, просрочка по гражданским договорам или налогам, и т.д.);
  • просрочка составила уже 3 месяца.

Чтобы подать заявление на банкротство физических лиц, задолженность должна быть подтверждена решением суда.

Подать заявление о своем банкротстве можно только при суммарном долге в 500 тыс. руб.

Вам также необходимо подтвердить свою неплатежеспособность. Она определяется по следующим критериям:

  • прекращение текущих выплат кредитору, если по условиям договора срок уже наступил;
  • в отношении 10% обязательств просрочка должна превышать один месяц;
  • совокупный размер долга превысил стоимость вашего имущества (объектов недвижимости, автотранспорта и движимых вещей);
  • судебный пристав принял решение и вынес постановление о невозможности взыскания по причине отсутствия имущественных активов.

Обратите внимание!

Признаки неплатежеспособности и несостоятельности влияют на ваши дальнейшие действия — подать заявление на банкротство в арбитраж или ждать иска от кредиторов.

Кто и когда может потребовать признания несостоятельности (банкротства) физического лица

Закон предусматривает следующие варианты подачи документов на банкротство:

  • когда вы обязаны обратиться в суд;
  • ситуации, когда возникает право для обращения по указанному вопросу;
  • либо в суд могут обратиться кредиторы или государственные ведомства (ИФНС и т.д.).

Требование о банкротстве может заявить любой кредитор, направив заявление в арбитраж.

Причина, при которой вы обязаны подать заявление, прямо указана в законе — нет возможности рассчитаться по долгам на сумму свыше 500 тыс. руб. При этом не имеет значения, погасили ли вы задолженность перед одним или несколькими кредиторами.

Читайте также:  Необоснованный отказ в приеме на работу: тк рф, 2020 году, судебная практика

Что делать, если совокупный долг менее 500 тыс. руб. или просрочка не превышает 3-х месяцев, однако вы осознаете невозможность расчета? Закон позволяет подать заявление, если подтверждается:

  • что вы не сможете расплатиться с кредиторами в установленный срок либо уплатить налоги (например, при отсутствии стабильного заработка);
  • один или несколько критериев неплатежеспособности либо имущества недостаточно для расчета по долгам.

Перечисленные обстоятельства нужно подтвердить в заявлении, а затем доказать в суде.

Обратите внимание!

Заявление надо подать не позже 30 дней с момента, когда вы узнали либо должны были узнать о возникновении такой обязанности.

Процедура банкротства физического лица в 2018 году

Практика показывает, что при подготовке к процедуре нужно учитывать следующие последствия и ограничения, возникающие для должника на весь период дела:

  • вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;
  • распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;
  • запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;
  • без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);
  • запрещен выезд за пределы РФ.

Таким образом, процедура банкротства физического лица является крайне затратной, а утверждение судом управляющего практически полностью ограничивает возможность распоряжения активами и деньгами.

Участие в деле управляющего — обязательно. Его услуги нужно оплатить при подаче заявления в размере 25 тыс. руб.

Если вы приняли решение самостоятельно подать на банкротство, то вам пошагово предстоит:

  • выявить признаки несостоятельности, неплатежеспособности и недостаточности активов;
  • выбрать СРО, из состава которой будет назначен управляющий (эти данные указываются в заявлении);
  • оформить заявление в арбитражный суд, а также собрать справки и формы, перечисленные в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ;
  • перевести 25 тыс. руб. на специальный депозитный счет суда;
  • направить копии заявления своим кредиторам (доказательства уведомления нужно приложить к заявлению);
  • подать пакет документов в арбитраж.

Обратите внимание!

Если факты несостоятельности, которые вы указали, будут подтверждены судом, он примет решение (вынесет определение) о признании заявления обоснованным и начнет процедуру банкротства.

Далее вы пройдете этап реструктуризации. Если эта процедура невозможна, то вас признают банкротом, а имущество реализуют на аукционе. Продажей займется управляющий, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Когда расчет по долгам завершен, суд примет решение (вынесет акт) о завершении реализации, а вас освободит от оставшихся обязательств.

Практика банкротства физических лиц

Банкротство предусматривает три процедуры:

  • реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;
  • распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;
  • мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.

Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.

Заявление в суд о банкротстве физических лиц

В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.

Вместе с заявлением вы можете подать ходатайство об отсрочке оплаты услуг управляющего.

Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:

  • документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;
  • список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;
  • перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;
  • документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;
  • выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;
  • данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;
  • справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;
  • копия СНИЛС, свидетельство ИНН;
  • свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.

Представленные документы будут проверяться в суде. Практика такова, что если заявитель предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения, то на освобождение от долгов он может не рассчитывать.

Перечисленные бумаги нужно приложить к заявлению, в противном случае будет принято решением оставить его без движения.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020

Образец заявления о несостоятельности (банкротстве) физического лица

zaiavlenie-o-nesostoiatelnosti-bankrotstve-fizicheskogo-lica.docx ≈ 13 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2018 году — этапы и сроки

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция, последствия, в 2020

При поступлении заявления о банкротстве, суд должен установить его обоснованность. Из практики — решение будет не в пользу заявителя, а процесс может быть прекращен при следующих обстоятельствах, если:

  • на момент судебного заседания обязательства погашены или признаны необоснованными;
  • не подтверждены признаки несостоятельности или неплатежеспособности;
  • при подаче заявления от кредитора не подтверждено судебное взыскание долга;
  • устанавливается наличие спора о праве между должником и кредитором.

Если заявление отвечает признакам обоснованности, судом выносится акт о реструктуризации долгов или реализации имущества.

Этап 1. Реструктуризация задолженности

Процедура реструктуризации возможна при условиях, если:

  • на момент начала процесса банкротства у вас имеются подтвержденные доходы;
  • в предыдущие 5 лет вы не признавались банкротом;
  • вас прямо сейчас не судят за экономические преступления;
  • за предыдущие 8 лет в вашем отношении не утверждался план реструктуризации долга.

Если суд подтвердит вашу несостоятельность, вы не сможете отказаться от составления пошагового плана реструктуризации.

С момента начала этого этапа, для вас наступают следующие последствия:

  • любые требования кредиторов могут предъявляться только в рамках дела и фиксируются в реестре;
  • прекращается начисление любых штрафных санкций (пени, проценты и т.д.);
  • текущие исполнительные производства приостанавливаются;
  • по всем обязательствам, возникшим до обращения в суд, наступает срок исполнения;
  • долг перед кредитной организацией признается безнадежным.

Одновременно возникает запрет на совершение любых сделок, превышающих сумму 50 тыс. руб. Их проведение будет возможно только с предварительного согласия управляющего. Это правило распространяется на все виды имущества, ценные бумаги и т.д., в том числе для совершения безвозмездных сделок дарения.

Обратите внимание!

Составленный вами пошаговый план реструктуризации вступает в силу после его утверждения судом. На его подготовку дается не более 10 дней.

Этап 2. Реализация имущества

Если проведение реструктуризации невозможно либо вы уклоняетесь от составления плана, суд признает вас банкротом и назначит стадию реализации имущества. Практика показывает, что обычно ее проводит тот же управляющий. Распродажа происходит по следующим правилам:

  • управляющий проводит оценку всех видов имущества;
  • исключаются вещи, предметы и объекты, указанные в ст. 446 ГПК РФ (например, единственная квартира семьи, предметы детского обихода и т.д.);
  • по вашему ходатайству может исключаться из торгов общее имущество на сумму до 10 тыс. руб.

Обратите внимание!

Вещи и предметы, чья стоимость превышает 100 тыс. руб., а также любое движимое имущество, будет продано через публичные торги.

Вырученные средства распределяются между кредиторами по правилам очередности. В приоритетном порядке уплачиваются:

  • текущие платежи — затраты на вознаграждение управляющего, судебные расходы, алиментные обязательства и т.д.;
  • оплата за услуги ЖКХ, платежи за капремонт многоквартирного дома;
  • иные платежи, признанные текущими затратами.

Оставшиеся средства направляются на покрытие требований кредиторов, включенных в реестр (возмещение вреда жизни и здоровья третьих лиц, выплата задолженности по трудовым договорам, удовлетворение требований иных кредиторов).

Только после распределения всех вырученных средств управляющий сможет составить отчет. Если после расчетов остались излишки денежных средств, они передаются вам за вычетом всех обязательных расходов.

Когда отчет утверждается судом, он принимает решение о списании оставшейся задолженности перед кредиторами (за исключением обязательств личного характера). На этом банкротная процедура считается завершенной.

Ключевым преимуществом банкротства является возможность избавиться от непосильных долгов или реструктурировать задолженность. К минусам можно отнести:

  • запрет на распоряжение своим имуществом или деньгами;
  • выезд за границу — только с одобрения суда;
  • потеря имущества;
  • взять новый кредит можно только с указанием о своем банкротстве (в течение 5 лет);
  • запрет на повторное банкротство (на 5 лет);
  • запрет на управление юрлицом (на 3 года).

Обязательства личного характера сохраняют свою силу даже после банкротства (выплата алиментов, возмещение вреда здоровью и пр.)

Помимо этого, банкротство — дорогостоящий процесс. Только расходы на вознаграждение управляющего составят более 100 тыс. руб. Такие затраты могут оказаться непосильным грузом. Поэтому стоит предусмотреть все возможные последствия перед подачей заявления.

Вопросы и ответы по делам о банкротстве физлиц

Рассмотрим несколько актуальных вопросов из практики, которые возникают у граждан в связи с предстоящим банкротством.

Вопрос: Является ли информация о банкротстве граждан общедоступной? Смогут ли об этом узнать по месту работы должника, и можно ли избежать огласки этого дела?

Ответ: Банкротство возможно только через суд, поэтому информация о поступившем заявлении будет доступна на официальном сайте арбитражного суда.

В картотеке электронных дел будут указаны сведения о движении процесса, в том числе и принятие решения о банкротстве.

Уведомлять работодателя или иных лиц не обязательно, главное — соблюдать запрет на участие в руководящих органах предприятий.

Вопрос: Можно ли вести дела при банкротстве через представителя или Закон № 127-ФЗ требует личного участия должника на всех стадиях?

Ответ: Граждане могут вести все дела через представителя. Более того, такой способ защиты интересов является предпочтительным. Юрист обеспечит соблюдение всех норм закона при совершении сделок или распоряжении имуществом должника. Для представительства нужно оформить доверенность через нотариальную контору.

Источник: https://pravoved.ru/journal/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Закон о банкротстве граждан

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах.

Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.
Читайте также:  Продление испытательного срока по трудовому договору: по тк рф

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р.

Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

  • Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:
  • Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд
  • Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:
  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).

  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).

  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Кому не стоит признавать себя банкротом в 2020 году? Отвечает кредитный юрист

  • Вчера я опубликовал статью о том Кому выгодно банкротство физлиц в 2020 году?
  • Сегодня я расскажу о тех, кому банкротство физического лица принесет больше вреда чем пользы.
  • Итак, поехали!

Человек держит баланс. Не у всех получается. Фото из интернета.

И снова не буду растекаться мыслью по древу. А перечислю, по моему мнению, наиболее существенные признаки невыгодного банкротства.

Данные рекомендации я подготовил на основании своего 4-х летнего опыта работы в качестве арбитражного управляющего.

В 2020 году не стоит признать себя банкротом следующим гражданам:

1) У должника долг не превышает 1 000 000 руб

Вначале, дурацкий анекдот: «Даже если вас съели, у вас есть два выхода!»

Если вы должны меньше одного миллиона у вас есть минимум три выхода! О каждом из них расскажу на этой неделе.

Например, есть иной выход (минибанкротство, упрощенная процедура). Подробнее читайте завтра.

А пока только общая схема:

Приставы могут забирать только 50% от белого дохода. Должник делает алиментное соглашение со своими родственниками: с женой в декрете, с супругом на содержание детей или с одним из родителей. Алименты пристав обязан взыскивать в первую очередь. Как итог, 50% человеку остается на жизнь, а другие 50% идут по соглашению одному из родственников. Кредиторам при этом ничего не остается.

Да у этой схемы есть много минусов, но есть и основной плюс — стоимость.

Льгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

2) Должник за последние 3 года совершал сделки. Эти сделки могут быть обжалованы

Но и это не самое страшное. Суд может посчитать, что передавая свое имущество перед банкротством вы действуете недобросовестно. А это уже основание для не списания долгов!

Подаете на банкротство? Не решили в правовом поле вопрос по сделкам? Может получиться как в поговорке: «Нашим салом нам же по муссалам!»Раздел имущества при разводе или при банкротстве одного из супругов. Фото из интернета.

3) Должник имеет совместное имущество с супругом.

В соответствии с Семейным кодексом РФ имущество супругов является совместным, а значит в случае банкротства имущество супруга или супруги банкрота, будет реализовано.

Например, банкротится жена. На ней ничего нет. А вот на муже есть и машина, и 2 квартиры, гараж, земля и доля в ООО. Все это придется продавать с торгов в ходе банкротства жены. Льгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

4) У должника есть имущество в залоге

Даже если это ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ, находящееся в залоге, его имеют право продать при банкротстве.

У 80% должников нет ничего, что можно было бы продать и отдать долги кредиторам. У 20 % есть имущество, которое можно продать и отдать часть долгов кредиторам.

Еще раз, единственное жилье в ипотеке (в залоге) будет продано с торгов при банкротстве!

5) У должника есть поручители

Банкротство гражданина не освобождает от выплат по долгам его поручителей.

Если банкротится, то всем вместе! И заемщику и его поручителям!

Но если вы сам поручитель, то вы один из тех кому выгодно признать себя банкротом в 2020 году.

При банкротстве учредителя ООО пазл не всегда сходится. Фото из инета.

6) У должника есть доля в ООО

И при этом нет желания терять статус учредителя и/или директора на 3 года.

Ведь после признания должника банкротом он минимум 3 года не может быть учредителем и директором юридического лица.

Продажа доли в ООО перед банкротством — это сделка. Она также может быть обжалована.

7) Большая зарплата и маленький долг

Да очень часто бывает и такое!

Пример,ваш долг составляет 1 000 000 руб, и доход в месяц — 100 000 руб. При таком соотношении Арбитражный Суд скорее всего утвердит план реструктуризации на 2-3 года.

  1. Итак, на сегодня у меня все.
  2. Статью о мини-банкротстве читайте тут.
  3. Задавайте свои вопросы в х!
  4. **********************************

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5992b84d1410c3e987fd865e/5deef27b028d6800b1d8063b

Процедура банкротства физического лица

  • Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.
  • Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.
  • Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

Условия банкротства физических лиц

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

  1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
  2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
  3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.
Читайте также:  Какая положена компенсация за время вынужденного прогула в 2020: статьи тк рф

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Скачать инструкцию

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

  1. Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

  2. Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.
  3. Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова, финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

  • Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.
  • И, конечно, организуйте свою работу.
  • Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!
  • И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу.

Основные группы документов должны содержать сведения о:

  1. личности заявителя и его семейном положении;
  2. кредитах и их размерах;
  3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
  4. доходах за трехлетний период;
  5. банковских вкладах или счетах;
  6. имуществе;
  7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
  8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
  9. уплате пошлины.

Свидетельство о регистрации права

Свидетельство о заключении брака

Сведения о состоянии счета

СНИЛС (Страховое свидетельство)

Справка о задолженности по налогам и сборам

Составление заявления о банкротстве физлица

Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).

В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

  1. Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.
  2. Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.

  3. Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

Далее суд принимает решение.

Варианов всего 3: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения.

При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются.

Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

Важный момент! Реструктуризация не будет назначаться, если у должника нет стабильного официального источника дохода (заработной платы). На практике часто суд вводит реструктуризацию долгов, если у должника имеется доход в размере 30 000 рублей и выше (по Москве и Московской области). В регионах же минимальная сумма дохода может быть ниже.

Какие нюансы нужно знать при введении плана реструктуризации?

Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим.

После принятия плана должник должен четко ему следовать.

Если же он по каким-либо причинам не может своевременно расплачиваться с долгами или у него серьезно изменились обстоятельства (увольнение с работы и потеря постоянного источника дохода), то план может быть отменен судом по ходатайству финуправляющего, кредиторов или самого должника, и далее будет введена процедура реализации имущества.

 Загрузка …

В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества?

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

  • не был представлен на собрании кредиторов;
  • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
  • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
  • был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества?

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Судебная практика по реализации имущества

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об имуществе при банкротстве физического лица.

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова, финансовый управляющий

Мировое соглашение

Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

Функции финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

Финуправляющий выполняет следующие действия:

  • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
  • формирует реестр кредиторов;
  • проводит собрание кредиторов;
  • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
  • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
  • формирует конкурсную массу;
  • реализует имущество должника;
  • открывает счет для должника;
  • проводит расчеты с кредиторами;
  • проверяет наличие имущества у должника;
  • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
  • ведет все финансовые дела должника.

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

  • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
  • за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Что делает должник в процедуре банкротства?

Должник с момента введения реструктуризации/реализации имущества должен постоянно поддерживать контакт с финуправляющим. Это касается в основном оформления и предоставления документации по делу о банкротстве.

В частности, должник должен предоставить финуправляющему:

  • банковские выписки по счетам;
  • свидетельства о праве собственности;
  • другие документы на имущество;
  • справки о доходах и другие документы, которые потребуются в процессе процедуры.

При этом должник должен предоставлять достоверные сведения, поскольку все документы и имущество будут в дальнейшем проверяться.

Также должник подвергнется ряду ограничений:

  • он не сможет самостоятельно заключать сделки. Все договоры, которые будут касаться финансового состояния должника (продажа-покупка имущества, долговые обязательства и другое) должны заключаться только с согласия финуправляющего;
  • суд может наложить ограничение на выезд за границу. Это случается не всегда, однако суд действительно вправе наложить временное ограничение на выезд за границу, если это необходимо. Исключение составляют уважительные причины – например, лечение за границей. При этом должник должен доказать факт предстоящего лечения документально;
  • должник не сможет свободно пользоваться своими счетами и банковскими картами, все это переходит в распоряжение финуправляющего.

Какие риски для должника, и что делать, чтобы избежать их при банкротстве?

При банкротстве физлица основной риск заключается в том, что должника могут заподозрить в мошенничестве или фиктивном банкротстве, что в итоге приведет к невозможности списания долгов. Проверка проводится финуправляющим, поэтому нежелательно инициировать банкротство только ради того, чтобы списать долги при имеющейся возможности их погасить.

Следующий фактор риска – на протяжении 5 лет после признания несостоятельности физлицо не сможет повторно признать свое банкротство.

В течение 3 лет после признания банкротства физлицо не может занимать руководящие должности и посты в компаниях. То есть фактически должник не сможет даже занять должность главбуха или финансового директора.

Читать подробнее о последствиях банкротства физического лица.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

(13

Источник: https://BankrotConsult.ru/procedura-bankrotstva-fiziceskogo-lica

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector